क्रेडिट कार्ड कैसे बनता है, इसके फायदे, ऑनलाइन अप्लाई करें

क्रेडिट कार्ड – मान लें कि आप ऐसी स्थिति में हैं कि आपके पास अपनी खरीद के बिल का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकदी नहीं है। इस समय, आपके डेबिट कार्ड में भी पर्याप्त बैलेंस नहीं है। इस स्थिति में, आप बिलों का भुगतान करने के लिए अपने क्रेडिट-कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।

यह क्रेडिट-कार्ड की प्रमुख विशेषता है। क्रेडिट-कार्ड कार्ड का एक आयताकार टुकड़ा है जो आपको अपने खाते में राशि को पूर्व-जमा किए बिना राशि का भुगतान करने की अनुमति देता है। भारत में सभी बैंक आपको क्रेडिट-कार्ड प्रदान करते हैं। न केवल बैंकिंग क्षेत्र में कुछ अन्य कंपनियां जैसे पेटीएम और वॉलमार्ट भी आपको क्रेडिट-कार्ड प्रदान करती हैं।

क्रेडिट कार्ड क्या है

एक Credit Card और कुछ नहीं बल्कि एक ऐसा कार्ड है जो किसी वित्तीय फर्म या संस्थान, आमतौर पर एक बैंक द्वारा जारी किया जाता है। वे कुछ नियमों और शर्तों के तहत कार्डधारकों को उस विशेष संस्थान से धन उधार लेने में सहायता प्रदान कर रहे हैं। कार्डधारकों से अपेक्षा की जाती है कि वे फर्म को ब्याज सहित पैसा वापस कर दें।

क्रेडिट-कार्ड कैसे बनता है

Credit Card प्राप्त करने के कई तरीके हैं जैसे वेतन, FD, ITR या प्री-अप्रूव्ड ऑफ़र के माध्यम से। लेकिन बिना कोई आय प्रमाण दिए या उस बैंक में खाता खोलने या FD किए बिना इसे प्राप्त करने का एकमात्र तरीका कार्ड से कार्ड के आधार पर इसे अपने मौजूदा कार्ड से प्राप्त करना है।

इसलिए आज हम यह देखने जा रहे हैं कि यदि आपके पास मौजूदा Credit Card है (भले ही आपने इसे प्री-अप्रूव्ड ऑफर के माध्यम से या बैंक के साथ FD करके) कार्ड से कार्ड के आधार पर नया Credit Card कैसे प्राप्त किया हो) क्रेडिट सीमा।

सबसे पहले आपको इसकी आवश्यकता होगी कि आपके पास स्पष्ट रूप से एक मौजूदा Credit Card होना चाहिए (सुरक्षित या असुरक्षित)।

हर बैंक आपको आपके सुरक्षित कार्ड (FD) पर Credit Card नहीं दे सकता है, लेकिन उनमें से अधिकांश आपको असुरक्षित कार्ड के आधार पर एक Credit Card देंगे।

एक और बात यह है कि कुछ बैंक सत्यापन के लिए आपकी नौकरी या व्यावसायिक विवरण मांग सकते हैं।

क्रेडिट-कार्ड प्राप्त करने के लिए आपको नए बैंक के साथ मौजूदा संबंध रखने की आवश्यकता नहीं है।

आपको नए कार्ड के लिए आवेदन करते समय मौजूदा कार्ड पर उपलब्ध न्यूनतम 30% क्रेडिट सीमा की भी आवश्यकता होनी चाहिए।

आपको फ्रंट कार्ड विवरण की एक फोटोकॉपी संलग्न करने की आवश्यकता हो सकती है। कुछ बैंक सीधे आवेदन पत्र पर छाप भी लेते हैं। (कभी भी अपने Credit Card के पिछले हिस्से की फोटो या कॉपी शेयर न करें…)

आपको अपने मौजूदा Credit Card के पिछले विवरण साझा करने की आवश्यकता हो सकती है। कुछ बैंक लास्ट मंथ स्टेटमेंट या लास्ट 3 महीने या 6 महीने का स्टेटमेंट मांगते हैं।

आपका सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। {सिबिल पोस्ट कैसे चेक करें}

आपको उन्हें अपना पहचान प्रमाण दिखाना होगा (आधार कार्ड, पैन कार्ड ..)

युक्ति: यदि आप अंतर्राष्ट्रीय भुगतान के लिए इसका उपयोग नहीं कर रहे हैं तो अपने अंतर्राष्ट्रीय उपयोग को बंद रखें। (आप इसे नेट बैंकिंग या मोबाइल ऐप के माध्यम से तुरंत बंद/चालू कर सकते हैं)

पात्रता मापदंड:

  • न्यूनतम 21 वर्ष
  • न्यूनतम 30% क्रेडिट सीमा उपलब्धता
  • अपने पुराने कार्ड बिल का समय पर भुगतान
  • सभ्य क्रेडिट सीमा

आपके कार्ड के लिए पात्र होने के बाद भी, बैंक अपनी आंतरिक नीतियों के आधार पर आपके आवेदन को स्वीकृत या अस्वीकार कर सकते हैं।

Credit Card की अवधारणा किसी के लिए भी अलग नहीं है, और आप सभी को इसके फायदों से मोहित होना चाहिए। यह, जब एक क्रेडिट कार्ड के साथ मिलने वाले पुरस्कार और कैशबैक के साथ, लोगों के लिए इसे खरीदने में रुचि रखने का पर्याप्त कारण है। आपको यह जानने में दिलचस्पी होगी कि भारत में क्रेडिट-कार्ड के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया बहुत सरल है।

आपके पास विभिन्न प्रश्न हो सकते हैं जैसे कि सबसे अच्छा क्रेडिट-कार्ड कौन सा है, क्रेडिट-कार्ड बैलेंस ट्रांसफर आपको पैसे कैसे बचा सकता है, लेकिन पहले प्रश्नों में से एक यह है कि क्रेडिट-कार्ड के लिए आवेदन कैसे करें।

आवेदन प्रक्रिया की मूल संरचना एक समान रहती है, चाहे वह किसी भी बैंक का हो। इस लेख में, हम उन बातों पर प्रकाश डालेंगे जो आपको क्रेडिट-कार्ड के लिए आवेदन करते समय ध्यान में रखने की आवश्यकता है।

क्रेडिट कार्ड कैसे बनता है, इसके फायदे, ऑनलाइन अप्लाई करें
क्रेडिट कार्ड कैसे बनता है, इसके फायदे, ऑनलाइन अप्लाई करें

1. आपको आवश्यक क्रेडिट-कार्ड के प्रकार को समझना

क्रेडिट कार्ड की दुनिया विविध है, और आपको अपनी जीवन शैली के आधार पर एक कार्ड चुनना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप अक्सर यात्रा करते हैं, तो एक ‘ट्रैवल क्रेडिट-कार्ड’ आपको अपनी उड़ान या होटल बुकिंग और हवाई अड्डे के लाउंज तक पहुंच पर विशेष छूट देगा। एक ‘एंटरटेनमेंट क्रेडिट-कार्ड’ के साथ, आपको मूवी टिकट पर ऑफ़र मिलेंगे, जबकि व्यवसाय के मालिक ‘बिज़नेस क्रेडिट-कार्ड’ से लाभान्वित होंगे जो अग्रिम क्रेडिट के विकल्प के साथ आते हैं।

सुव्यवस्थित व्यक्तिगत वित्त और न्यूनतम ऋण वाले लोगों के लिए, आजीवन निःशुल्क क्रेडिट-कार्ड के कई लाभ हैं क्योंकि वे बिना किसी वार्षिक शुल्क के आते हैं। यदि आप खरीदारी के शौकीन हैं और विशेष कैशबैक और इनाम के इच्छुक हैं, तो आपके लिए चुनने के लिए कई शॉपिंग क्रेडिट-कार्ड होंगे। इस तरह के विविध विकल्पों के साथ, क्रेडिट-कार्ड प्राप्त करने का पहला कदम उस कार्ड के बारे में सुनिश्चित होना है जो आप चाहते हैं।

2. क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले यह सुनिश्चित करना कि आप पात्रता मानदंड को पूरा करते हैं

इन दिनों, क्रेडिट-कार्ड प्राप्त करना पहले से कहीं अधिक आसान है, और अधिकांश बैंक नए क्रेडिट-कार्ड उपयोगकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए आकर्षक ऑफ़र प्रदान करते हैं। क्रेडिट-कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप आयु और आय के मानदंडों को पूरा करते हैं। अधिकांश भारतीय बैंक 21 से 65 वर्ष आयु वर्ग के लोगों को क्रेडिट-कार्ड जारी करते हैं।

आपकी आय स्लैब के आधार पर इस तरह के कार्ड के लिए पात्र होने के लिए आपके पास एक स्थिर आय होनी चाहिए, आप विभिन्न विशेषताओं वाले विभिन्न क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र होंगे। आपके लिए वेतनभोगी होना अनिवार्य नहीं है, और अधिकांश बैंक स्व-नियोजित लोगों के बीच क्रेडिट-कार्ड के उपयोग को प्रोत्साहित करते हैं। कुछ बैंक आपके पास मौजूद सावधि जमा के विरुद्ध क्रेडिट-कार्ड भी प्रदान करते हैं।

एक ऐड-ऑन क्रेडिट-कार्ड का भी प्रावधान है जिसे परिवार के किसी सदस्य के क्रेडिट-कार्ड से जोड़ा जा सकता है। ऐसे मामले में, ऐड-ऑन कार्डधारक को 21 वर्ष की आयु या स्थिर आय होने की आवश्यकता नहीं है। भारतीय निवासी या 18 वर्ष की आयु का एनआरआई होना पर्याप्त होगा।

3. दस्तावेज तैयार रखें

यह पुष्टि करने के बाद कि आप क्रेडिट-कार्ड के लिए पात्र हैं, आपको क्रेडिट-कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले यह सुनिश्चित करना होगा कि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज हैं।

  • आईटी रिटर्न के रूप में एक आय प्रमाण
  • वेतन पर्ची
  • बैंक खाता विवरण

प्रत्येक क्रेडिट-कार्ड आवेदक के लिए इन दस्तावेजों की आवश्यकता होगी। मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस और पेंशन बुक कुछ ऐसे दस्तावेज हैं जिनका उपयोग आप पहचान प्रमाण के रूप में कर सकते हैं।

एड्रेस प्रूफ के लिए ड्राइविंग लाइसेंस, राशन कार्ड या पासपोर्ट पर्याप्त होना चाहिए। इसके साथ ही आपको पासपोर्ट साइज और अपने पैन कार्ड की जरूरत पड़ सकती है। समझें कि सभी मामलों में, आपको पता और पहचान प्रमाण, पासपोर्ट आकार की तस्वीर और पैन कार्ड की आवश्यकता नहीं हो सकती है। यह एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग होगा और इस पर कि आपने अपने बचत खाते के साथ बैंक में केवाईसी जमा किया है या नहीं।

आवेदन भरना

एक बार जब आप अपने इच्छित कार्ड पर निर्णय ले लेते हैं और यह सुनिश्चित कर लेते हैं कि आपके पास आवश्यक दस्तावेज हैं, तो अगला कदम बैंक के बारे में निर्णय करना होगा। अधिकांश प्रमुख भारतीय बैंक आपको क्रेडिट-कार्ड के लिए आवेदन करने की अनुमति देते हैं, भले ही आपका पहले से बैंक में खाता न हो।

बैंक की आधिकारिक वेबसाइट में ‘क्रेडिट-कार्ड’ अनुभाग होगा। मौजूदा ग्राहक अपने नेट बैंकिंग क्रेडेंशियल के साथ वहां लॉग इन कर सकते हैं और सीधे अपनी पसंद के क्रेडिट-कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।

नए ग्राहकों के लिए, ‘क्रेडिट-कार्ड’ पृष्ठ पर क्लिक करने पर, अधिकांश बैंक व्यक्तिगत संपर्क विवरण के लिए संकेत देते हैं। उन्हें दर्ज करने पर, एक बैंक प्रतिनिधि केटीसी जमा करने और क्रेडिट-कार्ड आवेदन की प्रक्रिया में सहायता के लिए ग्राहक से संपर्क करेगा।

भले ही आप किसी ऐसे बैंक में क्रेडिट-कार्ड के लिए आवेदन कर रहे हों, जहां आपका बचत खाता है या आप किसी नए बैंक में आवेदन कर रहे हैं, यदि आप क्रेडिट-कार्ड के लिए ऑनलाइन आवेदन नहीं करना चाहते हैं तो आप हमेशा निकटतम शाखा में जा सकते हैं। डिजिटल युग में रहते हैं, आप क्रेडिट-कार्ड बिल भुगतान ऑनलाइन भी कर सकते हैं। क्रेडिट-कार्ड कई प्रकार के होते हैं जैसे ट्रैवल क्रेडिट-कार्ड, स्टूडेंट क्रेडिट-कार्ड आदि।

4. क्रेडिट-कार्ड बिल भुगतान का अपना तरीका चुनें

जब आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको बिल भुगतान के उस तरीके की पहचान करनी होगी जो आपके लिए सबसे सुविधाजनक हो। पारंपरिक तरीके को पसंद करने वालों के लिए, अधिकांश बैंक ग्राहकों को अपनी निकटतम शाखा तक जाने और नकद में राशि का भुगतान करने की अनुमति देते हैं। ऐसी स्थिति में, आप उसी के लिए एक छोटे से प्रसंस्करण शुल्क की अपेक्षा कर सकते हैं।

चेक भुगतान के लिए, आप चेक में अपने क्रेडिट-कार्ड नंबर का उल्लेख कर सकते हैं और इसे एटीएम में मिलने वाले किसी भी ड्रॉप बॉक्स में डाल सकते हैं। ऐसे चेक तीन कार्यदिवसों के भीतर समाशोधित कर दिए जाते हैं और आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होती है कि आप देय तिथि से कम से कम तीन दिन पहले चेक का भुगतान कर दें।

अधिकांश ऋणदाता आपको किसी भी बैंक की एनईएफटी सुविधा के माध्यम से क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान करने की अनुमति भी देते हैं।

यहां, क्रेडिट-कार्ड का विवरण आदाता खाता संख्या कॉलम में डिजिटल रूप से दर्ज किया जाता है, और भुगतान किसी अन्य ऑनलाइन एनईएफटी भुगतान की तरह किया जाता है। इस मोड का लाभ यह है कि भुगतान तुरंत कार्य दिवस पर जमा किया जाता है और कार्य घंटों के बाद किए गए भुगतान अगले कारोबारी दिन में जमा किए जाते हैं। कार्ड के लिए आवेदन करते समय क्रेडिट-कार्ड बिल भुगतान के तरीके पर स्पष्टता होने से आपके लिए चीजों को आसान बनाने में मदद मिलेगी।

इस प्रकार, आप देखते हैं कि क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया सरल है, और यदि आपके कागजात क्रम में हैं, तो निकासी शीघ्र है। समझें कि अधिकांश बैंक अधिक संख्या में क्रेडिट-कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए उत्सुक हैं, और वे आपके लिए चीजों को सहज बनाने के लिए हर संभव प्रयास करेंगे। जैसा कि आप सभी आवश्यक दस्तावेज तैयार करते हैं और क्रेडिट-कार्ड के उपयोग की यात्रा शुरू करते हैं, यहां आपके लिए एक जिम्मेदार खर्च यात्रा की कामना है।

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